"Учредители не отвечают по всем долгам учрежденного предприятия": интервью начальника управления пассивных и комиссионных операций департамента розничного бизнеса ВТБ24 Юлии Деменюк

2008-07-25 12:07:00

ИА "РосФинКом" продолжает публиковать интервью с банкирами о банковских продуктах. О проблемах в сфере банковских депозитов в современных условиях рассказала начальник управления пассивных и комиссионных операций департамента розничного бизнеса ВТБ24 Юлия Деменюк.

ИА "РосФинКом": Как вы оцениваете долю ВТБ24 на рынке вкладов, какова ее динамика? Прогноз на конец 2008 г.?

Доля ВТБ24 на рынке вкладов на 1 июня этого года составляла 3,8%. На начало года доля ВТБ24 составляла 3,48%. Растем мы почти в два раза быстрее, чем рынок. Точный прогноз на конец года сейчас дать трудно, однако мы, безусловно, будем прилагать все усилия для увеличения доли рынка во всех регионах, где присутствует ВТБ24.

ИА "РосФинКом": Недавно председатель правления Сбербанка Герман Греф сообщил, что он намерен модернизировать Сбербанк таким образом, чтобы его доля на рынке росла. Сейчас она уже в среднем составляет 51%, а в некоторых регионах и выше 70%. Может ли какой-либо банк что-то противопоставить этому? В каких регионах?

Пока Сбербанк сдает свои позиции. С сентября 2006 г. его доля стабильно снижается, а совокупная доля банков-конкурентов, входящих в десятку лидеров рынка срочных вкладов (в эту группу входит и ВТБ24), наоборот, стабильно растет. За последний год доля этой группы банков выросла на 2,62%. Конкуренция на рынке приводит к тому, что банки постоянно повышают свой уровень сервиса, вводят новые современные продукты, востребованные на рынке, быстрыми темпами наращивают филиальную сеть. Динамика развития лидеров рынка позволяет предположить, что Сбербанку будет очень трудно вернуть свои позиции.

ИА "РосФинКом": В чем особенность продуктов ВТБ24?

Линейка вкладов ВТБ24 ориентирована на широкий круг вкладчиков. Каждый клиент банка сможет подобрать себе тот продукт, который по условиям подойдет именно ему. Возможность дополнительных взносов, капитализация процентов, валюта депозита, срок размещения средств - все это те показатели, по которым наши депозитные продукты отличаются друг от друга. Есть депозит "ВТБ24 - Индекс", процентная ставка по которому зависит от ставки рефинансирования ЦБ (по вкладам в рублях) или от ставки LIBOR (в валюте). Мы стараемся предлагать клиентам реально доходные продукты, постоянно делая поправки на макроэкономическую ситуацию.

ИА "РосФинКом": В июне свои деньги смогли уберечь от инфляции лишь те, кто вложился в драгметаллы и недвижимость. Скорее всего, эта тенденция сохранится в июле и августе. И тем не менее, как я понимаю, вклады остаются привлекательными. На чем держится привлекательность вкладов?

Депозиты все-таки пока самый надежный финансовый инструмент. Это закреплено и законодательно: банк обязан вернуть вкладчику сумму вклада по первому требованию. В нашем случае требование законодательства также подкрепляется высоким уровнем надежности ВТБ24 как банка, аффилированного с государством.

Поэтому для осторожных инвесторов банковский вклад является альтернативой хранения денег дома "в чулке". Оставив деньги дома, человек однозначно теряет денежные средства в размере полной процентной ставки инфляции, да и не застрахован от форс-мажорных ситуаций типа воровства или, допустим, пожара. Инвестиции в другие рыночные инструменты, возможно, более доходны, но они требует от клиента не только готовности рисковать, но и определенного уровня финансовой грамотности, знания рынка.

Что касается соотношения с инфляцией, то нужно иметь в виду, что размер инфляции, который сложится в течение срока вклада, является величиной предполагаемой, меняющейся. Это составляет и риск для банка, так как в рамках договора с клиентом банк обязан гарантировать уплату зафиксированной процентной ставки по вкладу. Окончательный финансовый результат при размещении средств на длительный период может сложиться в пользу клиента и не в пользу банка.

ИА "РосФинКом": Почему банки предлагают вкладчикам особые программы именно летом? Люди, как правило, в этот период не очень активны. Я не прав, статистика показывает особую активность вкладчиков?

Что касается ВТБ24, то мы предлагаем свои клиентам специальные программы вне зависимости от сезона. Так, все наши вкладчики могут оформить бесплатно дебетовую карту VISA. Сейчас мы предлагаем своим вкладчикам специальные условия по вкладу "ВТБ24 - Доходный". В июле стартовала промо-акция "Подарок каждому оформившему вклад "ВТБ24 - Растущий Доход". Акция продлится до 31 июля 2008 г. В этом году ВТБ24 собирается провести для вкладчиков банка еще целый ряд промо-акций, однако пока подробности раскрывать не хотелось бы.

ИА "РосФинКом": Некоторые банки рекламируют особую надежность вкладов, дескать, иностранные учредители гарантируют... Насколько это правомерно?

В настоящее время в традиционных конструкциях, характерных для коммерческих банков - АО и ООО, учредители не отвечают по всем долгам учрежденного предприятия (только в пределах принадлежащих им долей/акций). Аналогичные нормы корпоративного права действуют во всем мире. Так что гарантировать особую надежность вкладов, опираясь исключительно на присутствие иностранного капитала, не совсем корректно.

Гарантирует возврат денежных средств населению только законодательно закрепленная система страхования вкладов, действующая в России. Сегодня банк, привлекающий средства физических лиц на депозиты, обязан участвовать в государственной системе страхования вкладов. В соответствии с законодательством РФ в случае проблем у банка вкладчику выплачивается возмещение в пределах 400 тыс. руб. При этом размер страхового возмещения составляет 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 100 тыс. руб., плюс 90% суммы, превышающей 100 тыс. руб., но не более 400 тыс. руб. в совокупности, независимо от количества открытых счетов.

Источник: ИА РосФинКом